Die eigene Immobilie ist ein vertrauter Ort, in dem viel Herzblut und Erinnerungen stecken. Und viel Geld: Häufig ist ein Großteil des Vermögens in eben jenen vier Wänden gebunden. Was ist, wenn Sie Ihre Immobilie auf keinen Fall verkaufen möchten, aber gleichzeitig liquide Mittel benötigen? Zum Beispiel für Umbauten, Ihre Familie, für die Pflege oder als Rentenaufstockung?
Darüber haben wir uns Gedanken gemacht – und bieten jetzt eine Lösung an.
Was ist, wenn Sie an Ihre Immobilie gebunden sind und sie auf keinen Fall verkaufen möchten - aber gleichzeitig freie Mittel benötigen? Zum Beispiel für Umbauten, Ihre Familie oder als Rentenaufstockung?
Wir haben die Antwort: Die Immobilienrente der VR-Bank Würzburg. Was dahinter steckt? Erläutern wir Ihnen gerne beim Infoabend in Würzburg.
„Das ist in unserer täglichen Praxis ein typischer Fall“, erzählt Karl-Heinz Mark, Leiter der Immobilienfinanzierung. „Natürlich hängen die Menschen an ihrer eigenen Immobilie, möchten sie auf keinen Fall verkaufen – auch nicht teilweise.“ Zugleich aber würden sie sich gerne Wünsche erfüllen: das Haus renovieren oder altersgerecht umbauen, die Kinder im Studium finanziell unterstützen, häusliche Unterstützung in Anspruch nehmen oder einfach nur die Rente aufstocken.
Bisher war es oft schwierig, all das zu vereinbaren: Eine reguläre Kreditaufnahme ist vom monatlichen Einkommen abhängig, gebundenes Immobilienvermögen wird in der Regel nicht berücksichtigt – ein Nachteil gerade für Menschen, die bereits im Ruhestand sind. „Wir haben deshalb nach einer Lösung gesucht, die für alle Seiten passt“, so Mark. „Wir haben uns gefragt: Muss es wirklich ein Entweder-Oder sein? Entweder Eigentümer der Immobilie bleiben – oder Geld für all die Dinge zur Verfügung haben, die im Alter wichtig werden?“
Die Antwort: Nein, muss es nicht. Wir haben eine Finanzierungslösung geschaffen, mit der beides geht. Die Idee: Auf Basis des Wertes der abbezahlten Immobilie wird zwischen Bank und Kunde eine Kreditsumme festgelegt. Der Kunde bekommt sie flexibel ausgezahlt – je nach Wunsch als Einmalzahlung, in monatlichen Raten oder in Kombination. Zinsen sind grundsätzlich nur für den jeweils in Anspruch genommenen Betrag fällig.
Die Rückzahlung des Kredits ist ebenso flexibel: „Jeder kann sie in Absprache mit uns individuell an das eigene Lebens- und Finanzkonzept anpassen: mit einer monatlichen Tilgung, mit flexiblen Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung – oder auch ganz ohne Tilgung.“ Ist der Kredit im Erbfall noch nicht oder nicht vollständig zurückgezahlt, können die Erben den Vertrag entweder weiterführen oder ablösen. Für eine größtmögliche Transparenz werden Erben von Beginn an in die Gespräche einbezogen.
Das Ehepaar Peter und Gertrud Schmitt hat keine Kinder. Die beiden nutzen die Finanzierungslösung und lassen sich das Geld in einer Summe auszahlen, um ihr Haus durch einen Umbau barrierefrei zu machen. Sie zahlen monatlich Zinsen und können die Rückzahlung in Absprache mit ihrem Berater flexibel gestalten. Freiwillige Tilgungsleistungen in Form von Annuitäten oder festen Tilgungsbeträgen sowie Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind möglich. Der Vertrag lässt sich auch so einrichten, dass die Rückzahlung des noch offenen Kreditbetrags nach dem Tod des Ehepaars durch den Verkaufserlös der Immobilie erfolgt.
Das Ehepaar Dieter und Maria Meyer hat zwei Kinder. Die Ehepartner lassen sich einen Teil des Geldes auszahlen, um ihr Dach neu zu decken. Mit dem anderen Teil unterstützen Sie Ihre Kinder beim Studium. Das Paar zahlt monatlich Zinsen, aber keine Tilgung. Es ist vereinbart, dass die Abbezahlung des Kredits durch den Erlös aus dem Verkauf der Immobilie nach dem Tod beider erfolgt. Die Erben haben die Möglichkeit, mit der Bank eine andere Zahlungslösung zu vereinbaren, wenn sie das (Eltern-)haus halten wollen. Die Kreditnehmer haben zudem die zuvor genannten flexiblen Tilgungsmöglichkeiten. Dadurch können Sie während der Kreditlaufzeit freiwillige regelmäßige Tilgungen sowie Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen.
Kommen Sie mit Ihrem Anliegen gerne auf uns zu. Wir beraten Sie in jeder Lebensphase individuell und finden die passende Lösung.
